保险需求价格弹性
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什么是保险需求价格弹性
保险需求价格弹性是指保险价格的变动所引起的保险需求量的变动情况，它反映了需求量对价格变化的敏感程度。假设需求函数为Q=f(P)，，
分别表示需求量和价格的变动量，Ed为需求弹性系数，则需求价格弹性可以这样表示：
前面之所以加一负号，是因为需求量和价格一般成反方向变动，所以就是负值。为了使Ed取正值而便于比较，故前面加一负号。
保险需求价格弹性的影响因素
与一般商品的需求价格弹性类似，保险需求价格弹性亦主要受以下因素影响：
(2)其他商品对保险的替代程度。
(3)消费者可用于购买保险的收入额。
首先，消费者对保险的需求程度越高，保险价格对保险需求的影响就越小，保险需求价格弹性就越小。例如，在西方发达国家，保险是人们除衣、食、住、行之外的第二生活必需品，故保险价格对保险需求的影响就小，价格弹性就小。而在我国，由于人们并不认为保险为生活必需品，事实上，不少人(甚至包括政府官员)认为保险是奢侈品，对其课以重税就是明证，故保险价格对保险需求的影响大，保险价格弹性大。保险价格弹性除了因地而异外，还因类不同而不同，如强制保险(如机动车辆第三者责任保险)的价格弹性小于自愿保险(如车辆损失险)，因为人们对前者的需要程度高于后者。
其次，一个国家的社会保险、财政补贴、民政救济、企业和个人自保活动对保险均有一定的替代作用。这些事业开展得越多、越好，人们对保险的需要程度就会越低，价格弹性也将随之越高；反之，如果上述事业发展得越少、越差，人们对保险的需要程度就会越高，价格弹性也就随之越低。
能用于购买保险的货币收入量与保险需求的价格弹性正相关。即能用于购买保险的收入量越大，保险需求的价格弹性就越强；反之，就越弱。其中的道理很简单，消费者能用于购买保险的货币收入量越小，其选择的余地就越小，从而价格弹性就越弱；反之，就越强。
保险需求价格弹性的类型
第一，Ed > 1，这被称为富有弹性，是指当该险种的价格(费率)下降时，保险需求量的增加程度将大于价格的减少程度(见图1)，如一些汽车保险。
第二，Ed = 1，这被称为单一弹性，是指该险种的价格变化程度与其需求量变化程度是相同的(见图2)。
第三，Ed < 1，这被称为需求缺乏弹性，是指当该险种的价格下降时，保险需求量的增加程度将小于价格下降的程度(见图3)，如一些责任保险。
第四，Ed = 0，这被称为完全无弹性。在这种情况下，无论保险价格怎样户变化，保险需求量均不变化(见图4)，如一些强制保险。
第五，，这被称为完全有弹性。在这种情况下，即使保险价格发生轻微的上升或下降，保险需求量也会发生大幅度下降或上升(见图5)。
有了保险需求价格弹性这个分析工。我们就能考察保险价格与保费收入之间的关系了。
由于保险需求的价格弹性不同，保险价格的变动将会给保费收入带来不同的影响，归纳起来主要有三种情况：
第一，对于Ed > 1的保险商品，降价会增加保险企业的保费收入，而提价则会减少其收入。原因在于，该保险商品是富有弹性的，保险机构降价所引起的需求量的增加程度会大于价格变动程度，这样，由于降价而带来的保费减少肯定会小于由于销售量增加而带来的保费增加量，如图1所示，当价格为P1，需求量为Q1时，保费收入相当于矩形P1AQ1O的面积；当价格从P1降到P2时，保费收入相当于P2BQ2O的面积，由于Ed > 1，P2BQ2O的面积大于P1AQ1O的面积，这说明，降价增加了保费收入，若提价，保费收入将减少。
第二，对于Ed = 1的保险商品，无论保险机构降价还是提价，对保费收入均无影响。这是因为该保险商品是单一弹性商品，变动价格所引起的需求量的变动程度恰恰和价格的变动程度相等。也就是说，在这种情况下，降低(提高)价格所带来的保费收入减少(增加)与由于需求量的增加(减少)所带来的保费的增加(减少)是相等的。
图2说明，价格降低前，其保费收入相当于矩形P1AQ1O的面积，价格降低后，保费收入相当于矩形P2BQ2O的面积，由于该商品是单一弹性商品，故P1AQ1O与P2BQ2O的面积相等，所以，当Ed = 1时，保险价格的变动对保费收入没有影响。
第三，对于Ed < 1的保险商品，降价会使其保费收入减少，而提价则会增加其保费收入，这是因为：当Ed < 1时，降价带来的销售量增加程度会小于价格变动程度。这样，由于需求量增加而带来的保费收入的增加会小于由于价格下降而带来的保费收入的减少。如图3所示，降价前，保险机构的保险收入相当于矩形P1AQ1O的面积，当价格从P1降到P2时，保费收入则相当于矩形P2BQ2O的面积，由于A、B两点间是缺乏弹性的，因此P2BQ2O的面积要小于P1AQ1O的面积，这意味着降价导致了保费收入下降；反之，如果提价，则保费收入会上升。