保险需求

　　保险需求是指在特定时期和一定费率水平上，投保人在保险市场愿意而且能够购买的保险商品的数量。

　　保险需求的产生，源于风险的客观存在和人们对风险所致经济损失承受能力的有限性。保险需求实际上是投保人对保险保障的需求，这可以用投保金额或保费收入加以计量。

　　与一般商品不同，保险需求的表现形式有两个方面:

　　一是体现在物质方面，当发生意外事故和自然灾害时，人们的经济损失能得到合理补偿；

　　二是体现在精神方面，即在投保以后，人们减轻了后顾之忧，可以提高工作效率和生活质量。

　　由于保险交易的特殊性，保险需求除需具备"对商品的需要和相应的支付能力"两个条件外，还必须满足:

　　（1）需求者即投保人有能力履行其义务，因为无行为能力和限制行为能力者与保险人签订的保险合同无法律效力

　　（2）投保人对保险标的必须具有法律认可的、经济上的利害关系，即存在可保利益。

　　（1）客观性

　　（2）非渴求性

　　（3）避讳性

　　（4）差异性

　　（5）高弹性

　　（一）产品因数

　　1、保险费率

　　2、互补品与替代品的价格

　　（二）个人因数

　　1、人口因数

　　2、形式因数

　　（三）社会因数

　　1、文化与亚文化

　　2、社会阶层

　　3、参考群体

　　4、家庭影响

　　5、角色和定位

　　保险市场的供求状况一般分为三种状况：

　　1、保险供给等于保险需求

　　即为保险市场供求平衡，是在一定的保险价格条件下，保险供给恰好等于保险需求，即保险供给与保险需求达到均衡点。

　　保险市场供求平衡应包括供求的总量平衡与结构平衡两个方面，而且平衡还是相对的。

　　保险供求的总量平衡是指保险供给规模与需求规模上的平衡。

　　保险供求的结构平衡是指保险供给的结构与保险需求的结构相匹配，包括保险供给的险种与消费者需求险种的适应性，保险费率与消费者交费能力的适应性以及保险产业与国民经济产业结构的适应性等。

　　2、保险供给大于保险需求

　　当保险供给大于需求，竞争加剧，保险商品的价格将下降。

　　3、保险需求大于保险供给

　　保险需求大于供给将使保险商品价格走高。

• 保险供给
• 保险需求函数
• 保险需求曲线
• 保险需求弹性