个人支票

　　个人支票是指由出票人（个人）签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。个人支票分为现金支票和转账支票两种。支票上未划线的是普通支票，可用于支取现金，也可用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的是转账支票，只能用于转账，不能支取现金。

　　消费者个人在开设个人支票账户后，只需持支票簿即可以到指定的银行储蓄所支取现金，还可办理转账结算或在商店购物及支付其他费用。对于一些收入较高的人士来说，特别是外出旅游经商，需要银行结算服务时，或收付金额较大或收付次数较多的客户来说，个人支票是一种较为合适的选择。

　　由于个人支票是基于个人信用来开具的，办理前个人需要接受银行部门的审查。申请人须拥有良好的信贷记录、稳定的经济收入，本地常住户口，并能够提供担保人才可以办理。并且，申请开户时申请人须交纳10万元的担保金,账户里也要求存入最低5000元金额来确保支付。非本地常住户口居民通常也可办理，但其申请条件往往有一定限制。

　　在获得银行批准办理个人支票账户后, 申请人就可填写支票开户申请书，并附上个人身份证及户口簿复印件，预留个人图章印鉴和本人签名来办理开户事宜。申请书填写完毕,还须填写空白重要凭证领用单，购买支票。然后,缴纳150元的开户费，以及转账支票25元/本左右的工本费，以后使用个人支票，每笔需支付1元钱手续费。

　　签发支票时应特别注意以下事项,首先要查看一下开户银行是否已在支票上的指定位置记载了１２位银行机构代码。若没有记载，签发的支票将无法在异地正常使用。其次确认支票签发金额未超出50万元上限。最后账户余额要足够支付所签发的支票金额。如果签了“空头支票”，虽不是以骗取财物为目的的，但出票人扔将被处以支票票面金额5％但不低于1000元的罚款，持票人还有权要求出票人赔偿支票票面金额2％的赔偿金；若以骗取财物为目的，出票人还将被追究刑事责任。另外，与预留银行签章不符的支票，也被视为空头支票。

　　使用个人支票还需当心，支票不能有折痕，否则商家有权拒收。个人签发支票时，应在支票的相应位置将各事项记载齐全，包括日期、金额、收款人名称等内容填写必须准确，印章也要求十分清晰。

　　中国人民银行规定，在支票影像交换系统将支票信息转发后的两天内，出票人开户银行必须按规定支付支票款项，并通知持票人的开户银行。所以，持票人最早可在两三小时之内收到款项，最晚，也应在银行受理支票之日起３天内收到异地支票款项。

　　1.安全性更高

　　近年来银行卡信息被窃取、银行卡丢失后钱被冒领的新闻屡见不鲜。由此，银行卡的安全问题也成为消费者关注的焦点，相比而言，个人支票显得更为可靠。

　　个人支票没有密码等信息问题，消费时随签随付，不必承担存有大额款项的银行卡丢失而蒙受损失的风险；而未签字的空白支票即使丢失也不会造成什么损失。

　　且个人支票属于非现金支付，用支票意味着钱从银行一个账户上转到另一个账户，每一笔交易在银行都有记录，丢失后可立即挂失，即使在挂失前钱被取走，也容易查出钱的去向。

　　2.交易费用低

　　与银行卡比较，支票交易成本（包括手续费）更低。使用银行卡的时候商家要负担一部分费用，持卡者本人跨行使用时也需要同时被扣除部分手续费；异地存取时，一般需要收取0.5%－1%的手续费，款项越大，需要被扣除的费用也就越多。

　　支票则不存在这些问题。一般来说，只需要支付个人支票办理时支票本的工本费（一般支票一本在20元-30元之间），手续费也相对低廉，不论金额大小，统一收取，一般每笔在1元以下。

　　支票交易无需额外承担跨行费用，异地结算也无需承担额外的手续费，这无疑是与银行卡相比最吸引人的优势所在。

　　3.硬件要求低

　　支票不受硬件条件的限制，不需要POS机等设备。因此，可以不受指定商场以及银行与商户间联网的局限，应用的范围也就更为广泛。

　　同时，个人支票还具备转让功能，个人收到的支票还可以转让他人，继续作为支付工具。

　　支票按其支付方式不同，分为现金支票和转账支票。现金支票只能用于向银行提取现金。提取现金时，支票持有者应在支票背面背书，登记身份证号码，到出票人的开户银行支取现金，并按银行相关要求交验证件。转账支票是指由存款人签发给收款人办理结算或者委托开户银行向收款人支付款项的支票。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。收款人为单位的支票或经流通转让的支票也不得支取现金；普通支票左上角如划有两条平行线的，则为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取现金。储户购买商品、支忖劳务费或其他费用时，签发个人支票的，加盖预留印鉴，凭个人支票向牧款入或牧款单位办理支付结算，货款两清。

　　出票人签发支票后，应承担票据上的责任和法律上的责任。因此，出票人应接法定款式签发支票，应注意的具体事项是：(1)支票一律采取记名式，即签发支票一定要写明收款人的名称。(2)支票提示付款期限为1O天。(3)签发支票应使用墨汁或碳素墨水填写，中国人民银行另有规定的除外。未按规定填写，被涂改冒领的，由出票人负责。(4)签发现金支票和用于支取现金的普通支票，必须符合国家现金管理的规定。(5)支票签发，应加盖与预留银行印鉴完全相符的印章，或使用约定的支付密码。(6)不准签发空头支票。出票人签发支票的金额，应在其付款时银行存款账户余额之内，否则即为空头支票。(7)出票人不得在支票上预填出票日期，即不准签发远期支票。

　　储户获准从开户银行适量领用的个人支票要同对待现金一样妥善保管，防潮、防火、防盗、防鼠咬。不得将空白的支票出租、出借 或转让给别的单位、个人使用。不能把空白支票抵押给销货单位或交给销货单位代为签发。一旦签发的现金支票遗失或被盗，储户应立即书面通知开户银行办理挂失止什。储户办理活期支票存款，必须逐笔登记在自己设立的明细账簿上，并配合开户银行核对账户余额，确保个人支票信息资料完整无损。