综合理财服务

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　除银行外，还有非银行金融机构提供不同风险属性的综合性理财，如证券业，保险业，信托业，基金业，第三方理财，综合理财机构等。以各自特色为不同风险偏好的客户制定理财目标。

　　更具体的概括应是：综合理财服务是指金融机构在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。并且更具客户的投资偏好，和风险承受能力。为其量身配置相应的理财工具，以达到理财目标。在综合理财服务活动中，客户授权金融机构代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与金融机构按照约定方式获取或承担。

　　银行与非银行金融机构推出的综合理财服务带有明显的偏向型。更看重为客户配置属于本机构或者相关兄弟机构的产品作为交叉销售。使得越来越多的投资者并未感受到理财规划应有的站在第三方的角度为客户量身定制理财产品的服务体验。更有甚至于银行或其他非金融机构会以捆绑下销售，打包销售等违规形式为投资者配置过盛资产。以销售和考核业绩作为出发点，而并非为投资者利益放在首位。

　　第三方理财与综合理财机构则本身无开发理财产品的条件，故能够站在第三方的角度为客户审视财务状况，为其配置适合投资者风险属性，及投资偏好的产品。指定产品计划书的过程中会包括：银行业，证券业，保险业，信托业，基金业等金融机构投资产品。最终达到投资者的理财目标。因此，从2009年起一批优秀的第三方理财机构瞬间成为理财市场的新热点，如诺亚财富，标准利华金融，好买基金，恒天财富等。并赢得投资者的青睐。

　　按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。

　　综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收位与风险出客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

　　由此，综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。