茶叶银行

　　茶叶银行这一概念在目前的经济社会发展中主要有两种定义。

　　第一种是向茶叶产业提供专业金融服务的银行。它以茶叶行业发展为基础，研究茶叶产业链条上各个需要融资及其他金融服务的环节，为茶叶行业发展提供专业服务的商业银行。

　　比较典型的几个银行，一是民生银行，2012年6月28日在厦门成立民生银行茶业金融中心，确定了成为中国茶产业金融服务核心供应商的定位，要做中国的茶业银行、二是贵州银行，2012年将该银行确定成为贵州茶产业金融服务核心供应商，要做贵州的“茶叶银行”。贵州将设立茶产业投资基金，以政府产业基金为引导，吸引贵州省外资金投入，重点将投向核心茶企的兼并和收购、茶业科技园、渠道资源和品牌打造等方面，规模达100亿元。贵州银行将为该基金提供全方位服务，并为投资项目提供配套信贷服务。三是安溪县民生村镇银行，定位于“茶叶银行”，以规划为前提，以茶都、特产城、产茶乡镇等重点区域为半径，以茶行、为落脚点，实现零售业务批发做，解决银行办理手续繁琐、放款不及时等问题，让小微茶企业主享受到真正的现代金融服务。上述银行，均希望做专业的“茶叶银行”，将金融与茶叶产业发展的特点融合起来成为茶叶产业发展上的专业金融力量。

　　第二种是“农产品银行”意义上的“茶叶银行”。银行是经营货币的企业，而“农产品银行”意义上的“茶叶银行”即茶叶经营企业把茶叶这一特殊商品与现代银行的经营管理方式结合起来，以存储商户存储的茶叶产品代替银行中的货币，以茶叶存储企业为银行载体，把茶叶储户利益与存储企业利益联系在一起，并通过创新提供茶叶信息咨询，茶叶托管，茶叶仓储，并与担保公司、商业银行合作向茶叶储户提供抵押贷款的经济实体。

　　这一类型的“茶叶银行”，比较典型的如建行广东省分行与广东合润融资担保有限公司创新的融资模式“商汇通”，助力广州的南方茶叶市场，推出了审批效率高，放款速度快，贷款方式灵活的产品，有效地解决了小微企业融资难的问题，合作三方还共建了“仓储交易平台”——“茶叶银行”，配备金融、物流、茶叶评估专业人士，可为广州及珠三角等地区客户提供茶叶储藏、融资以及茶叶交易等一站式服务。

　　1.有利于完善茶叶市场主体，促进茶叶价格市场化

　　随着计划经济向市场经济的转变，茶叶市场主体也在慢慢变化。从国有茶场、人民公社生产队过渡到个体茶农、茶叶加工企业、茶叶商贸企业、茶叶农民专业合作社等多种茶叶市场主体。经营模式由以前的国有制、集体所有制向茶农家庭联产承包责任制转变，并进一步深化为以联产承包责任制为主的集约化经营模式。而“茶叶银行”是茶叶市场主体的又一次创新，将茶叶产业与金融相结合，衍生出可以存储、托管、交易、抵押贷款的新功能。“茶叶银行”的拍卖功能有助于茶叶价格趋于市场化发展，达到局部(“茶叶银行”内部)的均衡价格。虽然这种茶叶价格仅是小部分茶叶市场的反映，但是随着“茶叶银行”的逐步发展壮大，未来可能变成茶商集成竞价的交易市场，促进茶叶价格市场化。

　　2.创新茶叶经营机制，促进茶叶产业化发展

　　茶叶产业化是指以市场为导向，以经济效益为中心，以龙头企业为依托，以茶农参与为基础，以各种中介组织为纽带，把茶叶的生产、加工、销售连成一体，形成有机结合的组织形式和经营机制。“茶叶银行”是茶叶市场交易中新的中介组织，将茶叶产业链延伸开来，把茶农、中小企业、茶叶交易商等一系列市场主体联结为一条链，通过一种创新的茶叶经营金融仓储模式，促进茶叶市场主体的之间、茶叶产业与金融业之间的融合，促进茶叶市场主体的发展壮大，从而推动茶叶产业化发展。

　　3.有利于保护茶农和中小茶叶企业利益

　　茶叶的存放是一项极具专业性的工作，茶农和中小企业常因存储问题而引发风险。“茶叶银行”兼具托管和承诺增值的存储功能，帮助茶农和中小企业避免存储风险，保护了茶农和中小企业利益的同时，还可以使茶农和中小企业额外获取部分收益。但是目前的“茶叶银行”主要收管普洱茶这类具有升值空间的茶种。

　　4.促进茶叶产业与金融的融合，缓解茶叶金融市场信贷配给矛盾

　　信贷配给是指由于贷款者运用信贷标准配给信贷资金，使部分借款人愿意支付现行利率，当不能以此利率获得贷款时，借款人就受到信贷配给，即制度条款对信贷配给的影响。我国二元城乡结构，导致了政府规制的茶叶金融市场存在信贷配给不足。当前，我国茶叶类市场贷款的需求远大于供给，茶农和茶叶经营企业抵押担保不足，难以获得贷款现象较为突出。受到《物权法》《担保法》等诸多规定限制，茶农和茶叶企业拥有的茶园、茶叶产品不能向银行进行抵押获得信贷支持。“茶叶银行”的出现缓解了茶叶金融市场信贷配给现象。广州合润公司设立了茶叶仓储交易平台公司，即“茶叶银行”，茶商可将通过鉴定认可的茶叶存放在“茶叶银行”的标准仓库质押给广州合润公司，开展融资业务。这就缓解了的茶叶产品不能作为有效抵押品的限制，促进了茶叶产业与金融业的融合。