旅游信贷

　　旅游信贷是旅游者向银行借款用于个人旅游消费的一种信用消费形式。

　　1.旅游信贷存在的问题旅游信贷发展缓慢。自1999年中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》以来，我国银行业开展了多种个人消费信贷业务，但开展旅游消费信贷业务的银行却不多，即使有些银行开办了这一项业务，也是发展得极其缓慢。消费信贷分为短期消费性贷款和中长期消费性贷款。

　　2.旅游信贷产品单一。旅游贷款一般由银行和旅行公司联合推出，贷款申请人只能参加银行认可的旅游公司所组织的旅游项目。例如：申请中国工商银行的旅游贷款，只能选择国旅，想申请北京商业银行的旅游贷款，只能选择中旅，而且借到贷款的旅客一般是拿不到现金的，只能跟随银行指定的旅行社组成的旅行团随行.这样消费者在选择旅游线路和旅游服务上都受到限制。

　　3.旅游信贷产品供给不足。目前，五大国有控股商业银行除中国银行有度假旅游贷款、交通银行有旅游贷款外，其余的三大行都没有旅游贷款品种。据了解，较早推出旅游贷款业务的中国工商银行已经不提供单独的旅游贷款服务，将旅游贷款与其他一些品种贷款一并归入个人综合消费贷款；2005年中国农业银行停办旅游贷款业务。

　　1.旅游信贷条件苛刻。目前的消费信贷中，商业银行既是消费受理方，又是授信方.独自承担了信贷消费的资金压力和风险，这就制约了信贷消费的进一步发展。贷款银行为了减少风险，必然以苛刻的信贷条件要求贷款人履行繁杂的贷款手续。由于旅游的信贷需求是突发性的，短时间内办理完成并不容易，贷方和借方的积极性都可能受到一定影响。

　　2.住房和购车消费信贷的挤出。贷款旅游与贷款购房、买车相比，我国的消费者认为车和房与日常生活密不可分是生活必需品，而旅游是一种奢侈性消费，这是受中国传统观念的影响嘲。据中国人民银行最近调查显示.半数居民并没有消费信贷意向。与此同时。不同职业不同收入消费群体接受消费信贷的倾向也有所不同，愿意向银行贷款去旅游的人群比例很低。这也表明了国人对待生活的务实心态，正是这种心态阻碍着旅游信贷业务的发展。

　　3.商业银行缺乏源动力。例如，中国工商银行广东省分行自推出旅游贷款服务两年来，仅办过几例旅游消费贷款，中国银行、上海浦东发展银行等银行也不例外。即使在我国经济比较发达的江苏、福建、北京等省(市)实际申请者也很少。商业银行作为企业，当然应追求企业利益最大化，但是我国的商业银行目前远远没有市场化，竞争远不充分，所以银行往往青睐盈利较大的信贷项目。对于一般金额较小的个人旅游消费信贷业务往往积极性不高。因此，才有了五大国有控股商业银行除中国银行有度假旅游贷款、交通银行有旅游贷款外，其余的三大行都没有旅游贷款品种。