保险调控

　　保险调控是指运用一定的方法和手段，对保险风险和保险资本的运动规模进行调节和控制的过程。

　　保险的调节和控制——保险调控，要使保险风险和保险资本相配合，保险资本要满足保险责任的需要，不致造成承保亏损，并不断提高保险经营的经济效益和社会效益，使保险更加有效地调节风险和组织经济补偿。同时，要使分摊于被保险人之间的风险均衡化和分散化，使保险企业能不断扩大资本积累，壮大承保能力和经济补偿能力，以充分发挥保险的职能和作用，满足社会生产和人们生活的需要。

　　保险调控的手段，主要是保险费率和准备金率。

　　(一)保险费率

　　保险费率，是指计算保险费的比率。也就是保险人按保险金额向投保人或被保险人收取保险费的比例，即每一保险金额单位在一定时期所收取的保险费的比例。

　　保险费率由保险人根据保险标的危险程度、损失(或死亡)概率，责任范围、保险期限和经营费用多少等来确定，主要由两部分组成：

　　(1)纯费率

　　纯费率，是保险费的杜本部分，根据损失概率制订，作为保险事故发生后，赔偿损失支付赔款之用。

　　(2)附加费率

　　附加费率，按一定时期的费用开支与保险费的比例计算而得，作为保险业务费用开支。

　　保险费率=纯费率+附加费率

　　(二)准备金率

　　准备金率，是指保险人为履行其承担的；保险责任或备付未来钓赔款，从其所收的保险费或其资产中提留的基金占保险费收入或资产的比率。

　　准备金的提存，一般有两种方式，一种是从保险费收入中提存责任准备金，一种是从保险利润中提存总准备金。

　　保险调控，从形式上看，调节和控制的对象是保险风险和保险资本，涉及到危险分摊，损失补偿等许多内容，但从实质上看；是对保险经济关系的调整，归根结底，是对保险经济利益的调整。