代理汇兑

　　代理汇兑是指银行接受其他银行的委托，为其办理款项汇出和汇人的行为。

　　1.产品特点。利用大型商业银行广泛的经营网络、良好的社会信誉、先进的资金清算系统，为同业客户提供方便、快捷、安全的服务。汇兑结算适用范围广，手续简便易行，灵活方便，是目前一种应用极为广泛的结算方式。第一，汇兑结算无金额起点限制，无论款项多少，均可使用。第二，汇兑结算属于汇款人向异地主动付款的一种结算方式。它对于异地上下级单位之间的资金调集、清算以及往来款项的结算十分方便。7[兑结算方式还广泛用于先汇款后发货的交易结算方式。第三，汇兑结算也可适用于单位对异地的个人支付有关款项，如退休工资、劳务费等，还可适用于个人对异地单位所支付的有关款项，如邮购商品等。

　　2.政策要点。代理协议应订明以下主要条款：代理业务种类；代理行与被代理行的权利和义务；资金清算方式；代理业务手续费标准和付费方式；违约责任。汇兑业务的被代理行，应履行以下职责：在中国人民银行开立准备金存款账户或在代理行开立同业往来账户，并存有足够资金保证清算；按照支付结算制度的规定审核支付结算凭证和填制有关凭证；按照规定费率和规定于受理当日最迟次日上午将款项汇出，并及时将款项收入汇兑凭证记载的收款人账户。

　　3.产品功能。代理汇兑可以弥补中小银行在经营网点、社会信誉、资金清算系统方面存在的不足，提升客户满意度和市场竞争能力。

　　4.产品流程。银行同业在代理行营业机构开立备付金账户、存入足够资金后，代理行将根据被代理行的需求，利用先进的资金汇划清算系统处理相关业务。普通汇划业务采取批量处理方式，可实现系统内资金24小时内到账；加急业务采用实时处理方式，加快资金汇划速度，确保客户资金2小时到账。

　　汇兑可采用多种方式：

　　(1)同业存款账户清算方式：被代理行在代理行开立专用的同业存款账户，用于清算其客户通过代理行汇出、汇入款项。

　　(2)手工指令方式：被代理行及客户通过手工传递纸质或磁盘等介质的交易指令发起业务。

　　(3)主机直连方式：被代理行总部与代理行之间通过专用系统连接，以“一点接入、集中清算”的方式交换业务信息及进行资金清算。

　　(4)代理第三方支付：客户在代理行开立账户，授权代理行根据另一家商业银行的指令对其账户资金进行支付。

　　(5)代理接入现代化支付系统方式：代理行作为现代化支付系统的直接参与者，代理无法以直接参与者身份接入现代化支付系统的金融机构接入现代化支付系统。