存款货币银行

存款货币银行(Deposit Money Banks)

　　存款货币银行是指在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融中介机构。

　　(1)古代的货币兑换和银钱业

　　古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的产生和发展。

　　其职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换、货币保管、汇兑。

　　随着兑换、保管、汇兑业务的发展，货币兑换商聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。

　　(2)现代银行的产生途径

　　①以前高利贷性质银行降低利率变为现代银行，即由早期银行转化而成。

　　②新成立的现代意义的银行。主要以股份制的形式成立的现代银行。1694年英格兰股份制银行的建立标志着现代商业银行的诞生。1580年意大利建立威尼斯银行成为最早出现的近代银行，但都以高利贷作为其主要贷款业务，不利于资本主义再生产活动。1694年在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行成立，它是最早出现的股份制银行，标志着现代银行制度的建立。18世纪末到19世纪初资本主义国家纷纷建立规模巨大的股份制银行。

　　(3)旧中国商业银行的产生和发展

　　1845年英国在中国开办了第一家丽如银行；1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成立；1904年成立户部银行；1907年设立交通银行；1927年后国民政府设立四行二局一库的官僚资本垄断了金融事业。

　　(1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。

　　(2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。

　　(3)变社会各阶层的积蓄和收人为资本，这可以扩大社会资本总额。

　　(4)创造信用流通工具。

　　1．存款货币银行的类型

　　(1)按资本所有权划分，可将商业银行分为私人、股份制以及国家所有三种类型。

　　(2)按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。

　　(3)按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。

　　①职能分工型银行

　　特点：法律限定金融机构必须分门别类各有专司。在这种体制下的商业银行主要经营短期工商信贷业务。代表国：美国、日本、英国。

　　②全能型银行

　　特点：可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。代表国：德国。

　　2．商业银行的组织制度

　　(1)单元银行制度

　　单元银行制度是指业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。

　　(2)总分行制度

　　总分行制度是指银行在大城市设立总行，并在该市及国内外各地设立分支行的制度。

　　(3)代理行制度

　　代理行制度是指银行间互相签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。

　　(4)银行控股公司制度

　　银行控股公司是指以控制和收购银行股票为主业的公司。

　　(5)连锁银行制度

　　连锁银行制度是指两家以上商业银行受控于同一个人或一个集团但又不以股权公司的形式出现的制度。

　　3．我国存款货币银行的类型与组织

　　1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制，因而目前我国存款货币银行均属职能分工型银行。

　　就组织形式来说，国有独资商业银行及其他商业银行都实行总分行制，而且虽然各有分支机构，但代理业务在各行之间相当普遍。

　　一些地方性商业银行，不允许在外地设立分支机构。

　　至于信用合作社与财务公司，作为存款货币银行，它们只是具有一些基本特征，但很不完整。其业务经营均被约束在有限的范围之内，而且一般不准设立分支机构。

　　中国农业发展银行，作为存款货币银行，其组织类型也是总分行制。