借贷机构

借贷机构(Lending Institution)

　　借贷机构是指通过给他人贷款而获利的金融公司、银行、贷款机构或其他机构。

　　借贷机构共同关注的问题包括贷款抵押，贷款人的还款能力及品格。为了保障贷款机构及其储户的利益，贷款机构要求贷款人有足够的抵押。其次，贷款机构关心借贷企业的经营状况能否顺利偿还贷款。最后，贷款机构还关心借贷人的个人实力和品质，关心他能否积极还款。

　　借贷活动在中国古代很早就产生，从最初的实物借贷（主要是粮食）发展到后来的货币借贷，“以物质钱”式的典当贸易也很活跃，但最早的借贷机构──质库却较晚才出现。质库的雏形是魏晋南北朝时期寺院中的“寺库”，严格意义上的质库则到隋唐时期才正式出现。由于唐代商品经济的繁荣，借贷活动较为普遍，质库这一新生机构开始大量出现于都市之中。

　　质库亦称质舍、质肆、解库等，是古代专门经营借贷（典当）业务的机构。典质者将金银、丝棉织品等财物抵押给质库，折价后换取押款，到期后还本付息，将原物赎出，如到期不还，质物即被没收。一般情况下，质物的估价总是大大低于其实际价值，加之利息，因此经营质库有着丰厚的收益。

　　唐代质库多为私营，开设质库的主要是官僚、贵族、富商大贾之流的人，寺院中也有经营。五代时开始出现官营质库。宋代的商品交易与金融市场更为发达，带动了城市质库业进一步发展，据记载，有的豪富之家就开设了几十所质库，可以想见当时的借贷交易，该是何等的兴旺。到了明清时期，质库被另一新型的借贷机构──当铺所取代。