保险合同变更

　　所谓保险合同变更,是指在保险合同有效期内，经当事人双方协商一致，以法定的形式，对除保险标的更替以外的保险合同的内容所作的修改或补充。例如：增减保额和保费，延长或缩减保险期间，修改保险责任范围等。

　　保险合同变更的特点是：

　　第一，必须由投保人与保险人协商而定；

　　第二，变更保险合同的内容表现为修改合同的条款；

　　第三，变更保险合同的结果是产生新的权利和义务关系。

　　保险合同的变更通常包括合同主体变更、合同内容变更和合同效力变更。

　　（一）保险合同主体变更

　　保险合同主体变更是指保险合同当事人和关系人的变更。这主要是指投保人，被保险人的变更，而非保险人，通常又称为保险合同转让，或保单转让。

　　保单转让后的合同效力

　　保单转让与合同效力的关系：有两种情况，视合同而定。

　　(1) 必须经保险人同意，否则失效；

　　(2) 若允许保单随着保险标和转让而自动转移，不须经保险人同意。如寿险，运输保险。保单一经转让，保险人与原投保人的关系，即灭失，新投保人与保险人的关系随即建立。

　　（二）保险合同内容变更

　　保险合同内容变更指：在主体不变的情况下，改变合同的约定事项。

　　变更的内容

　　(1) 被保险人地址；

　　(2) 标的数量；

　　(3) 标的品种、价值、存放地点；

　　(4) 保险期限、金额；

　　(5) 保险责任范围；

　　(6) 运输合同中的航程、航行期。

　　保险合同内容变更的程序

　　（1）投保人向保险人及时告知保险合同内容变更的情况；

　　（2）保险人进行审核，若需增加保险费，则投保人应按规定补交，若需减少保险费，则投保人可向保险人提出要求，无论保险费的增减或不变，均要求当事人取得一致意见；

　　（3）保险人签发批单或附加条款。

　　（三）保险合同效力变更

　　（1）保险合同无效

　　1、约定无效与法定无效

　　2、全部无效与部分无效

　　3、自始无效与失效。

　　（2）保险合同解除

　　指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的行为。

　　（3）保险合同复效

　　保险合同复效指保险合同的效力在中止以后又重新开始。中止期内，保险人不需负责任。例：如寿险中投保人未能按时交纳保费，由此中止的合同可以复效。

　　复效的法律后果：已复效的保险合同应视为自始未失效的原保险合同

　　（4）保险合同终止

　　是指当事人之间由合同所确定的权利义务，由法律规定的原因出现时而不复存在。

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