互联网金融产品

互联网金融产品(Internet Financial Products)

　　互联网金融产品是指金融机构为适应互联网金融的发展,通过自营的互联网平台, 推出的适合网民特点的金融产品。

　　网销领域亦属于电子商务的细分，不同于普通电商售卖快消日用品，金融网销平台进行金融产品的销售。不少第三方平台已在行业里多年，有明显的客户优势，但其中不少隶属于上市公司，如证券之星、金融界、天天基金网、同花顺等；或已被收购如天弘基金、数米基金网和好买基金网。该领域的投资逻辑一般有两种，一是拥有用户量优势企业收购龙头平台，强强联合，如腾讯收购好买网；另一种是“余额宝”模式，阿里通过收购优质中型基金公司，将其货基产品直销给粘性高基数大的支付宝用户。目前依靠单一平台模式运营的独立网销公司并不多，更多需要与其他业务结合产生协同效应。

　　互联网金融产品的信用体系这一块，还处于空白状态。无论从投资方，还是互联网金融产品提供者的方面看，对互联网金融产品的信用体系的建设需求是迫切的，这一体系的建设，需要新型的互联网技术和传统的银行行业共同努力才能完成。对于互联网金融产品的提供者，要求互联网金融公司进行网上资质注册登记，加强市场准入条件，建立信息披露系统等；对于消费者，要求网上开户实名制，网上金融账号与现有信用机制相挂钩等。

• 网络支付

　　支付领域有两类典型产品：支付宝、财付通、易宝代表的第三方支付，第三方支付的特点是业务侧重线上，并且和电商有紧密的联系，也有一小部分拉卡拉这样走线下商户的。

• 网络理财

　　理财类的典型产品是：天天基金为代表的基金电商。基金电商近两年的崛起是来自于第三方基金销售资格的牌照红利，这种模式本身并没有什么过人之处。

• 网络贷款

　　贷款类也是两类典型产品：阿里金融为代表的网络银行和人人贷为代表的P2P。阿里现在已经可以实现贷存汇三个功能了，和传统银行的区别就差那张牌照。

• 网络证券

　　目前网络证券有两类典型产品：以炒股软件为代表的证券网络交易和以雪球为代表的证券网络社交。

• 网络金融创新

　　网络金融创新，指的是所有通过互联网技术直接从原理上改造金融的产品，典型的是比特币。