场景金融

　　场景金融目前比较被公认的解释是：人们在某一活动场景中的金融需求体验。

　　事实上，“场景”一直是互联网领域最被人津津乐道的词汇，而与之并列的是“入口”和“渠道”。把这些词汇放到银行来看的话，“入口”和“渠道”都不是银行的短板——经过多年在电子银行端的投入和建设，从最初的电话银行到网上银行再到手机银行，对于银行来说，从未放松过对“入口”的重视；“渠道”更不必说，遍布全国的物理网点，更是银行30年“黄金发展期”的重要支撑。然而，银行也确实在近年来感受到了互联网金融的冲击，原因就在于传统银行没有对“场景”加以重视。

　　与传统商业强调从客户需求出发并不相同，相当一部分的“互联网+”成功案例，最初可能来自于创业团队对于“互联网+传统行业=？”的思考，而这种思考往往来自于创业者在某个场景下感受到的不便利的体验。

　　以余额宝为例，在银行眼里，它只是一个传统的货币基金；但在互联网公司的思路下，余额宝却是传统的货币基金与互联网场景的成功融合范例。换个角度来看，互联网公司的创新成功之处，就在于精准找到了在“互联网”这一场景下，网民小额理财需求无法满足的痛点；而传统银行的创新并不考虑场景，反而往往受限于基础金融产品的同质化，很难突破。

　　不少金融机构管理者强调，面对互联网金融竞争，要主动求变、避免OEM化的时候，银行与互联网相融合的路径已经升级：即从把住入口到渠道为王，再到场景金融。场景金融作为银行与互联网融合的核心，只有满足客户在特定场景下的金融需求，才能真正做到以客户需求为中心。

　　场景金融=互联网+传统行业+金融

　　以“场景”的角度来观察现在的互联网行业，那些找到了日常生活中高频次场景，并成功实施了对传统行业的互联网化改造的企业，就可能成为行业的领军者。比如，京东和淘宝找到了“购物”这个场景，而滴滴出行更是明显瞄准了“出行”这一场景。

　　显而易见，“购物”和“出行”与“存取钱”或者“转账”相比，在日常生活中出现的频次不可同日而语。在“互联网+”的大潮下，从“购物”到“吃饭”，似乎优质的场景都已经被互联网企业抢占了先机。

　　这里将满足一定的用户规模、并具有社交属性和资金交易属性的应用场景或APP定义为一个完整“场景金融”的体系。那么我们来看看现阶段“场景金融”的规模到底有多大？

　　如果提到应用场景就不得不提到一个APP领域特别的名词“5000万超级俱乐部”！对于一个App，5000万用户是具有重要意义的，达到这个量级的App正在或者已经改写了其所在行业的游戏规则：这个量级是成为一线App的分水岭，用户超过5000万的App就算是超级App。

　　假设一个APP就是拥有一套“场景金融”体系，那么超过5000万中高消费用户群的“场景金融”就多达30几个！当然这还不包括那些在尚未在移动端发力的桌面应用场景。

　　当然“5000万超级俱乐部”中也不是每一类应用场景都适合来做“场景金融”，现阶段最容易形成规模的“场景金融”平台主要集中在生活服务类、游戏类及社交类等应用场景上，如：淘宝，京东，滴滴打车，墨迹天气，美团，大众点评，高德地图，老虎地图，携程，微信，新浪微博，手机QQ等。

　　a.应用场景的利益点

　　截止目前，中国的互联网发展虽然已经有大幅迈进世界前列的势头，但是各大互联网公司就其模式而言，拥有完整盈利模式企业并不多，大部分企业还是再靠外界资本的不断涌入勉强度日。

　　当务之急，寻找独特盈利模式已成为颇具规模互联网企业最迫切的时代课题（现有互联网大潮可以满足“有规模，无盈利”的特例出现，然而当资本浪潮冷却时，如果没有自身的良性盈利模式，互联网企业将会经历前所未见的寒冬期），而建立在现有产品场景上的“场景金融”可以最有效的弥补这一空白。这里面应用场景需要的已不是互联网金融产品简单粗暴地生搬硬套，而是打造基于场景自身用户属性，社交属性，消费属性，上下游产业链等多属性维度的“场景金融”模式。换言之“场景时代”需要的不是“金融产品互联网化”，而是基于场景的“全景式互联网金融系统”！

　　b.传统银行的利益点

　　传统银行可能会是“场景金融”模式下最大的受益方，现阶段互联网金融浪潮只是将传统的金融产品互联网化，通过互联网技术手段实现了信息及资源的实时配置，满足了广大草根用户的基本金融需求，并未形成完整的金融系统。

　　“场景金融”同现在的互联网金融最大区别就是一个是完整的金融系统，一个是简单的金融产品互联网化。相比互联网公司，传统银行开发互联网金融产品的速度可谓相去甚远。但就其金融系统而言，传统银行的金融构架体系是互联网公司难以望其项背的。

　　只要传统银行抓住“场景金融”的风口浪潮，同互联网公司加强合作，打造基于特定场景的“全景式互联网金融系统”，为用户提供最完整的金融链条服务，传统银行在互联网的浪潮之中也会迎来前所未有的机遇。

　　c.网络用户的利益点

　　消费者将会享受到有别于现阶段互联网金融的“全景式金融服务”：一个“携程消费场景”的用户，可以投资三年期的高收益旅游基金，从而不会因为囊中羞涩而放弃心爱的目的地；甚至可以参与的新旅游景区众筹（或P2B模式）建设之中，而得到专属的旅游权益回报；同时在多次旅行后，凭借自己的场景信用等级，享受消费贷款的服务，满足自己装修新房的一时之需.......届时“携程场景金融”将满足场景用户“既花钱消费，又投资赚钱”的一站式金融需求！