信贷保证保险

　　信贷保证保险是指以企业信用风险为保险标的的保险。企业信贷保证保险的被保证人指的是企业，它在保证保险中作为投保人，通常是保费的缴纳者;受益人是债权人，在企业信贷保证保险中指向企业贷款的金融机构。

　　有助于保障信贷资产的安全。通过银行、企业、保险公司三方合作，化解商业银行信贷资产风险，提升商业银行信贷资产的质量和增加信贷资产的收益能力，保障信贷资产的安全。

　　有利于提高企业的信用等级和融资能力。我国企业普遍存在信用等级不高的问题，使得银行在发放贷款时对企业的资格条件和抵押担保条件要求极其严格，限制了对企业的贷款;信用等级低也阻碍了企业潜在资金需求向有效资金需求的转化，使其资金需求停留在较低水平上，融资规模难以扩大。建立信贷保证保险制度有利于增强企业的融资能力，改善企业的融资环境。

　　可以增强银行对企业贷款的信心，降低银行信贷风险。随着改革的推进，银行越来越注重资产质量及贷款安全。通过由企业投保信贷保证保险，使银行贷款多了一个风险承担者，相对降低了银行的贷款风险和管理成本，使银行愿意提供更多的贷款来支持企业的发展。若企业信贷保证保险制度得以建立，则银行可以在保险公司的参与下将资金贷给企业，既可以提高资金的收益率又可以保证资金的安全。

　　可以通过降低贷款双方的信息不对称改善企业融资环境。信贷保证保险的作用在于降低交易双方的信息不对称。

　　在信贷保证保险中，债权人对债务人能否履约缺乏足够信息，但对保险公司的履约能力有充分的信心。提供信贷保证保险的保险公司以其对债务人履约能力的深入调查和了解为基础来向符合条件的企业提供信贷保证保险，从而通过提升申请贷款企业的资信改善贷款交易双方之间的信息不对称。保险公司可通过专业的资信调查来获得被保险企业的信息，使保险公司与被保险企业间的信息基本对称，同时通过大数定律来分散个别企业的违约风险。保险公司与被保险企业之间、银行与贷款企业之间的信息对称，使市场交易效率得以很大提高，从而实现市场三方的共赢:银行实现了规模扩张和收益增加，企业降低了融资成本及资金筹集难度，保险公司也从信贷保证保险中获得了发展。