储蓄医疗保险

　　储蓄医疗保险也称为个人积累制医疗保险，是指依据法律法规，强制性地要求雇员和雇主以个人或家庭为单位建立医疗储蓄基金，通过纵向不断逐步积累，用以支付家庭成员因患病可能需要的医疗费用支出的医疗保障制度。新加坡是典型的储蓄医疗保险制度。

　　(1)依据法律法规强制性要求个人或家庭建立储蓄医疗保险基金，筹资方式是储蓄。

　　(2)强调以个人责任为主，树立自我保障意识和责任。个人储蓄医疗保险基金只用于个人和家庭成员的医疗消费，患者可以根据自己的收入和支付能力选择储蓄医疗项目，享受的医疗服务越高，个人支付的费用就越多。

　　(3)国家主要负责组织储蓄医疗保险制度的建立和完善，保证个人储蓄医疗保险基金的保值和增值，不负担或只负担少部分费用，对医疗机构给予适当的补贴。

　　(4)具有个人和家庭纵向积累的功能。储蓄保险基金作为个人和家庭成员终生医疗费用保障，实行积累制，家庭成员之间可以共享，解决了年轻人与老年人之间医疗保险费用负担上的代际转移问题。

　　(1)覆盖对象。全体公民和永久性居民，所有雇员和自雇人员。

　　(2)资金来源。雇员的储蓄保险基金由雇主和雇员共同缴纳，自雇人员的保费完全由自己缴纳。

　　(3)保障范围及水平。参加储蓄医疗保险的会员支付在急诊医院、康复医院、疗养院的住院费用以及一些医疗费用，储蓄医疗保险人员可以动用自己的储蓄存款为自己的配偶、子女、父母和祖父母支付住院费用。

　　(4)就医及费用支付。住院前，患者应向医生或医院咨询有关费用，查看自己储蓄医疗存款及需要支付现金的数额，以便选择有能力支付的医院。如果打算动用储蓄保险基金支付住院费用，必须在住院前通知医院方，并提供相应证件。病人出院后，医院将列出一份结账单给中央公积金局和患者本人，标明扣除的款项以及余款或欠款等内容。如果用个人储蓄给家庭成员支付医疗费用，则需要办理授权等相关手续。

　　(5)医疗服务体系。无论是公立或者是私立医院，都可以为储蓄医疗保险者提供医疗服务，参加储蓄医疗保险者可以自由选择医院就医。

• 郭士征主编,社会保障学,上海财经大学出版社,2009.11,第204页