保额分红

　　保额分红又称英式分红，是以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。

　　每年所分的红利，一经确定增加到保额上，就不能调整。这样，保险公司可以增加长期资产的投资比例，在某种程度上也增加了投资收益，使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。投资人在发生保险事故、保险期满或退保时，可拿到所分配的红利。

　　1、保额分红的优点：

• 以保额为分红的基础，前期年度红利可观，保障高；
• 年度红利复利积累，充分发挥复利威力；
• 终了红利：在平滑年度红利回报的同时，为提高投资回报预留了更大空间；
• 双重分红保障客户利益最大化，对客户最公平；
• 不作现金派送，减少了派送和管理费用，提高资金利用率。

　　2、保额分红的缺点：

• 较复杂，客户不易理解；
• 客户不能马上将分红提出使用。

　　目前市场上有两种分红方式，保费分红与保额分红。但是，鱼与熊掌不可兼得，一个分红保险产品只有一种分红方式。需要注意的是短期内各保险公司红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，红利差异就相当大了。

　　保额分红产品的投资收益明显高于保费分红，存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么灵活，只能通过退保或者减少保额的方式实际获得红利。但退保或减少保额都会给投保人带来一定损失，短期内退保或减少保额并不划算。只有长期拥有保单，譬如四五十年后再退保或减少保额，才可能得到不菲的红利累计。

　　在选择分红方式时，要结合自己的实际情况进行挑选。如果手中有闲钱，不急于将红利取出，则可以选择保额分红的产品，在长期内获得更好的收益。